В этом году осенью в газетах Õhtuleht и Postimees вышла статья под названием „Kodutunne ja C komando panevad seljad kokku“ в которой рассказывалось, как семья с двумя детьми из-за пожара осталась без дома, и страховка не возместила ущерб. Выдержка из статьи: „Хотя у семьи было страхование жилья и в дополнение ещё и страхование юридической помощи, за которое они ежемесячно платили, обе страховые фирмы решили, что не обязаны помогать молодой семье. Одни грешили на строительную ошибку – дымоход камина был построен слишком близко к балкам и стене. Вторые решили, что потенциальное судебное разбирательство с большой страховой компанией будет слишком сложным, и нет смысла его поддерживать.“
Для избежания таких ситуаций есть как минимум два важных замечания, которые необходимо проверять при покупке дома:
- Кто контролировал и следил за выполнением строительных работ. Это поможет страховой фирме в дальнейшем определить виновного в причинённом из-за ошибки конструкции ущербе.
- Есть ли у дома разрешение на использование. Через него проверяется правильность строительства дома и исключается строительный брак. Если эти требования выполнены, с возмещением ущерба не должно быть никаких проблем.
Проверять такие вещи часто забывают или просто не знают о такой необходимости. К сожалению, именно связаный со строительными ошибками ущерб страховые сообщества не возмещают. При заключении договора о страховании необходимо обязательно внимательно читать все условия страхового сообщества, исключения, особенности, в том числе и то, что страховка компенсирует, а что нет.
Из чего состоит страхование жилья и как сделать правильный выбор
Договор страхования жилья можно заключить для квартиры, дома, рядного дома, дачи и для вспомогательных строений (бани, гаража и т.д.). Для того, чтобы получить предложение на страхование жилья, необходимо знать адрес данного объекта, год постройки, площадь и материалы из которых построено это помещение(дерево, каменнь или смешаные). Необходимо знать также и другие возможные риски и обстоятельства, например, есть ли дымовой датчик, на каком этаже расположена квартира, есть ли на объекте страхования нагревательные элементы, сдаётся ли данный объект в аренду и т.д..
В большенстве случаев застраховать помещение можно выбрав один из трёх основных пакетов: общий риск, основной пакет и пакет мини. Чем они отличаются?
Общий риск – застраховано всё, что не искючено условиями страхования. Это пакет с самым широким страховым покрытием. В пакете общего риска нет конкретного списка рисков, которые покрываются страхованием и которые нет. Но в него всегда входят: пожар, буря, природная катастрофа, потоп, протечка трубопровода, поломка техносистемы, вандализм и т.д. Конечно, обязательно нужно ознакомиться с условиями страхового сообщества. Например, при компенсации ущерба от природной катастрофы, значение имеет скорость ветра, которая может отличаться для разных страховых сообществ. Если некоторые страховые сообщества компенсируют ущерб причинённый ветром скоростью начиная от 18m/сек, то для других ограничений по скорости ветра нет.
Основной пакет – возмещается ущерб, возникший по причине пожара, шторма, протечки труб, вандализма или кражи. Это средний пакет, в котором есть конкретный список рисков, которые застрахованы и которые нет, но условия также различаются в зависимости от страхового сообщества. Если нужно взять кредит для покупки жилья, нужно брать как минимум основной пакет страхования, это является обязательным условием банка.
Пакет мини – компернсирует ущерб в случае пожара, природных явлений и шторма. Это самый маленький пакет, который покрывает как минимум три риска. В данном пакете условия страховых сообществ могут сильно различаться.
В дополнение к этому можно выбрать также дополнительную защиту и от других рисков. Во-первых — домашнее имущество, во-вторых страхование гражданской ответственности и в-третьих затраты на аренду временного жилья.
Порча домашнего имущества является очень значительным ущербом. Например, в случае пакета с общим риском, застрахованым является также и домашнее имущество, с небольшими различиями в зависимости от страховой фирмы. В случае, если телевизор, ноутбук или смартфон случайно упадёт со шкафа и сломается, при наличии страхового пакета с общим риском, ущерб будет компенсирован, а при наличии только основного пакета – нет.
Дополнительно можно выбрать страхование гражданской ответственности, которое покрывает расходы на ущерб причинённый третьим лицам (например соседям), в таком случае ущерб компенсируется в соответствии с размером покрытия. Например, если Вы живёте в квартире и прорвало трубы, затопив при этом соседей, то страхование гражданской ответственности поможет возместить ущерб, оплатить прийдётся только самоответственность.
Затраты на аренду временного жилья означают, что в случае причинения вашему жилью ущерба, из-за которого проживать там далее будет невозможно, вы сможете арендовать равноценное жильё, стоимость аренды которого вам компенсируют. Здесь стоит отметить, что в зависимости от страхового сообщества период аренды может различаться.
Также важно знать при страховании жилья
Страховое покрытие зависит от возраста застрахованного объекта (это также различается в зависимости от страхового сообщества), и разумеется не компенсируется ущерб возникший из-за амортизации. Тем не менее, если ущерб возник из-за электрической неисправности, он подлежит компенсации.
Если вы проживаете в квартире в квартирном доме, и квартирное товарищество застраховало здание, то советуем застраховать также саму квартиру и другое имущество, т.к. страхование коробки дома не покрывает риски связаные с самой квартирой, внутренней отделкой и находящимся в квартире имуществом.
Заключая договор о страховании домашнего имущества необходимо знать, что и здесь есть различия в зависимости от страхового сообщества. У каждого страхового сообщества есть свои лимиты сумм, на которые компенсируется ущерб.
Если дома имеются например очень дорогие лыжи или какой-то особенный дорогостоящий велосипед, то об этом стоит сообщить в страховую фирму, для того чтобы обеспечить покрытие всего имущества.
Страхование – это просто!