Соответствует ли твоя страховка жилья сегодняшним потребностям?

По данным Союза страховых компаний Эстонии, в 2024 году своё жильё застраховали 472 000 человек — страховку выбрали более 80% домовладельцев в Эстонии. Почему страхование жилья так важно и что учитывать при выборе, напоминает руководитель по развитию продуктов имущественного и личного страхования IIZI Пилле Плеэс.

Страхование помогает чувствовать себя в безопасности

«В экономически нестабильные времена многие задумываются о сокращении расходов, но отказ от страховки может привести к ещё большему финансовому риску. Неожиданный ущерб при недостаточном страховом покрытии может поставить в сложную ситуацию, когда все ремонтные или заменяющие расходы придётся оплачивать из собственных средств. Это может существенно повлиять на повседневную жизнь и создать серьёзную финансовую нагрузку», — говорит руководитель направления имущественного страхования IIZI Пилле Плеэс.

Например, стиральная машина, включённая на ночь, может вызвать серьёзный водный ущерб как в вашей квартире, так и у соседей снизу. «Если страховки нет, ремонт может обойтись в тысячи евро и полностью лечь на твои плечи», — добавляет она.

Если страховки нет, ремонт может обойтись в тысячи евро и полностью лечь на твои плечи.

Условия страхования нужно внимательно изучать

Хорошая и полноценная страховка жилья покрывает не только основные риски — пожар, стихийные бедствия, протечки труб, кражи и вандализм — но и другие непредвиденные случаи: внутренние повреждения техники (например, стиральной машины или теплового насоса), разбитый ноутбук или упавшие гаджеты.

Также рекомендуется включить страхование ответственности и внимательно продумать страховую сумму домашнего имущества. «В многоквартирных домах страхование ответственности особенно важно, поскольку оно покрывает ущерб соседям, например при протечке труб», — объясняет Плеэс.

Не стоит забывать и о ценности домашнего имущества, которая часто оказывается выше, чем кажется на первый взгляд: гаджеты, мебель, бытовая техника, предметы искусства, посуда, одежда, обувь, спортивный инвентарь. Плеэс подчёркивает: страхование помогает только тогда, когда происходит непредвиденное и внезапное событие. Обычный износ, загрязнение или долгосрочные процессы (например, плесень, потеря вещей) к таким случаям не относятся.

В многоквартирных домах страхование ответственности особенно важно, поскольку оно покрывает ущерб соседям, например при протечке труб.

Также важно учитывать, что даже страховка «всех рисков» не покрывает абсолютно каждую ситуацию — в любом договоре есть исключения и ограничения. Например, не все страховки возмещают ущерб от осадков, проникших через конструкции здания, обрушения снега, повреждений от грызунов и домашних животных или вреда от проседания здания и ошибок строительства.

Чтобы избежать разочарования, Плеэс рекомендует внимательно изучить условия договора.

При выборе страховки жилья важно смотреть не только на цену

Не стоит ориентироваться только на стоимость, ведь условия и покрытие у разных страховщиков могут существенно отличаться. «Часто внимание уделяется самой низкой цене, но важно понимать, что именно и в каком объёме страхуется, чтобы риски, связанные с жильём, действительно были покрыты», — подчёркивает Плеэс.

«IIZI предлагает клиентам возможность оплачивать страховку ежемесячно, что помогает равномерно распределить расходы», — отмечает она. Например, стоимость страховки для двухкомнатной квартиры, включающей страхование ответственности и покрытие затрат на временное жильё, отличается от обычной страховки жилья, где этих защит нет, всего на 3–4 евро. «Пара евро в месяц — и у тебя есть спокойствие и защита от больших дополнительных расходов в случае ущерба».

Размер страховых выплат зависит от страховой компании. Рекомендация IIZI может стоить немного дороже, но зато и суммы возмещения зачастую выше.

Люди понимают важность страховки только при наступлении ущерба

К сожалению, иногда лишь при наступлении страхового случая становится ясно, что страховое покрытие оказалось недостаточным. «Например, сумма страхования домашнего имущества или ответственности может быть слишком низкой, или выбран пакет с ограниченным набором защит», — поясняет Плеэс.

Если ты хотя бы один раз обсудил своё страховое покрытие с брокером, ощущение уверенности становится намного сильнее.

Недостаточно просто иметь договор страхования — он должен реально помогать в случае ущерба. «IIZI всегда на стороне клиента. Мы помогаем, консультируем и предлагаем наиболее подходящие решения. Если ты хотя бы один раз обсудил своё страховое покрытие с брокером, ощущение уверенности становится намного сильнее», — подытоживает Плеэс. Тогда человек знает, что делать при ущербе и в каких случаях можно смело обращаться за возмещением.