1. Уменьшение ущерба
Так же, как собственник имущества действует без страхового договора, следует действовать и при его наличии – возможный ущерб следует ограничивать и уменьшать. Например, это естественно, что при повреждении шланга стиральной машины, прежде всего, перекрывают воду в квартире или если из-за шторма ломается крыша, то, прежде всего, стараются закрыть разрушенные места, чтобы уменьшить ущерб. Хотя страховой договор заключается на случай неожиданного и непредвиденного ущерба и с таким расчетом, что страхователь будет действовать как обычно, невыполнение обязанностей может привести к отказу страховщика от возмещения увеличившегося ущерба. Но следует обратить внимание на то, что страховщик не может предполагать, что страхователь будет рисковать своей жизнью в случае ущерба.
2. Оповещение о страховом случае
Исходя из закона, о страховом случае следует оповещать как можно скорее. Важно, чтобы страховое общество смогло как можно скорее выполнить важные действия, такие как уменьшение ущерба, определение размера ущерба, возмещение ущерба и при необходимости установление виновника ущерба. Если страхователь будет медлить с оповещением, то может возникнуть такая ситуация, при которой страховщик не сможет определить необходимые данные или возникающие дополнительные расходы. Зачастую страховые общества устанавливают определенный срок, в течение которого следует сообщить о страховом случае. Если не оповестить о страховом случае своевременно, причинив этим страховщику последующий ущерб, то страховщик может отказаться от возмещения ущерба в размере соответствующей суммы. Страховщик имеет право полностью отказаться от возмещения ущерба, если о страховом случае умышленно не сообщили своевременно.
3. Сотрудничество со страховщиком
Страхователь должен позволить страховщику изучить обстоятельства страхового случая. Например, установить ответственных за ущерб лиц, чтобы при необходимости можно было предъявить требование виновнику ущерба. Если обязанность по сотрудничеству не будет выполняться, то страховщику будет сложно или даже невозможно рассматривать страховой случай. Обязанность по сотрудничеству включает в себя, например, обязанность сохранять поврежденную вещь в таком состоянии, в котором она находилась после страхового случая; кроме того, страхователю запрещается вносить какие-либо изменения в поврежденную вещь без согласия страховщика до тех пор, пока ущерб не будет определен. Если страхователь нарушит обязанность по сотрудничеству, причинив этим ущерб страховщику, то последний будет иметь право уменьшить возмещение. Сотрудничество включает в себя также требование страховщика в случае ущерба при необходимости сообщить о нем также службе спасения, полиции и прочим органам власти. Такой образ действий дает страховщику возможность представить обратное требование виновнику, а, например, в случае пожара оповещение обеспечивает выполнение обязанности по уменьшению ущерба.
4. Страховой случай и документы
Обычная практика такова, что чем больше требуемое страхователем страховое возмещение, тем меньше доверие страховщика и тем больше требуется предъявлять доказательств. Согласно доброму обычаю, страховщик требует все необходимые документы сразу, а не использует тактику затягивания.
5. Предоставление ложной информации при наступлении страхового случая
Страховщик имеет право отказаться от выплаты возмещения также и в том случае, если предоставлена ложная информация об обстоятельствах ущерба, в связи с чем невозможно установить реальные обстоятельства ущерба, обязанность возмещения и его размер. Крайне важно выяснить обстоятельства страхового случая, чтобы страховщик мог исключить страховое мошенничество.
Доктор наук Олави-Юри Луйк является присяжным адвокатом и работает в адвокатском бюро LEXTAL
olavi@lextal.ee