Цены на дорожное страхование на рынке
Рост цен на дорожное страхование ощущался на рынке уже в 2015 году, а в течение последних двух лет рост цен только набирал обороты. Основной причиной роста цен являются постоянные убытки, имевшие место в последние годы. По данным Фонда дорожного страхования, количество страховых случаев осталось на том же уровне, а убыток от дорожного страхования уменьшился более чем в шесть раз (Фонд дорожного страхования, 15.02.2018). Поэтому, по всей вероятности, цены в 2018 году будут более стабильными, хотя небольшой рост цен, очевидно, будет неизбежным.
На основании покупательского поведения клиентов IIZI за последние годы мы можем отследить тенденцию средних ежемесячных взносов по дорожному страхованию (см. рисунок). Если в 2016 году средний взнос в случае годовых полисов составлял 75,97 €, то в 2017 году – уже 87,69 €. Средний рост уровня цен составил более 13%, что сказывается, прежде всего, на кошельке потребителей.
Исходя из опыта клиентов IIZI, имевший место рост цен был для них меньшим и менее болезненным, чем в среднем на рынке. Если использовать услугу страхового маклера, то посредством сравнения разных поставщиков при обновлении договора можно найти дорожную страховку в том же ценовом диапазоне или с минимальным ростом цены.
Сравните цены на дорожное страхование у разных страховых обществ
Жилищное и имущественное страхование
В 2017 году на эстонском рынке недвижимости было заключено на 9,3% больше сделок купли-продажи, чем в 2016 году (Земельный департамент, 2018). Интерес к жилищному страхованию также растет. Это подтверждает, что люди становятся все более осведомленными как о рисках, так и о возможностях. Вместе со страхованием жилья клиенты желают застраховать больше имущества – здесь имеются в виду как те вещи, которые держат дома, так и те вещи, которые носят с собой. Например, как спортивный инвентарь, так и различные устройства.
Имущество можно застраховать множеством разных способов. Например, если Вы покупаете компьютер и покупаете страхование путешествия для поездки за границу, то этот компьютер можно застраховать в рамках страхования путешествия. В то же время, при покупке устройств можно сразу же оформить для них и т.н. страхование покупки. Но при этом следует обратить внимание на условия разных страховых обществ, чтобы желаемое страховое покрытие для имущества было достаточным. Это позволит избежать таких ситуаций, когда Вы перестраховались (одно и то же имущество защищено более чем одним договором страхования) или недостраховались (имущество не включено в страховку или сумма страхового покрытия недостаточна).
Поправки в Закон о квартирной собственности и квартирных товариществах, вступившие в силу с января, принесли изменение, согласно которому в случае связанного с квартирной собственностью требования действует солидарная ответственность собственников квартиры. Это значит, что, например, за несчастный случай, вызванный сосулькой, будут нести ответственность все жители квартирного дома.
По словам Кайре Виллмяэ, руководителя отдела жилищного страхования IIZI, квартирным товариществам непременно стоит подумать о страховании ответственности с более широким покрытием, которое поможет при наступлении разных страховых случаев. Страхование ответственности помогает при таких ситуациях, когда товарищество несет ответственность за ущерб как собственник строения или земли под строением – например, в случае не посыпанного песком тротуара или упавшей сосульки, а также покрывает ущерб, причиненный собственникам квартир.
Специалисты по страхованию IIZI рекомендуют отдавать предпочтение комплексным страховым решениям. Это значит, что помимо жилья страхуется также домашнее имущество и ответственность. Более 50% клиентов IIZI используют этот вариант, и мы видим увеличение их доли.
Сравните цены и условия жилищного страхования
Связанные с киберстрахованием риски растут
Эстонским предприятиям известно о кибератаках не понаслышке, и в разных отраслях все чаще происходят инциденты, связанные с киберпреступниками. Это увеличивает осведомленность о возможных опасностях, но, к сожалению, при выборе решений пока еще не делается упор на страхование. Эта тема касается всех предприятий, в чьем владении находятся деликатные личные или финансовые данные или которые используют инфосистемы и веб-решения.
Среди присутствующих на эстонском рынке предприятий мы можем назвать адвокатские бюро, медицинские учреждения, логистические предприятия и туроператоров, которые начали вести деятельность.
В свете нормативов по защите данных, которые скоро будут введены в Европейском Союзе, можно предполагать, что в будущем предприятия будут все больше нуждаться в покупке страховок. Реальные кибератаки и убытки заставляют думать о том, насколько ценными являются данные предприятия и насколько высока ответственность.
Более подробная информация о страховании от киберрисков
Вырос интерес как к страхованию путешествий, так и к дополнительной защите
Статистика IIZI за 2017 год показывает, что интерес к страхованию путешествий вырос (по сравнению с прошлым годом примерно на 37% больше запросов), также намного больше спрашивают и о дополнительной защите. Более 80% страховок путешествия оформляются с дополнительной защитой. Помимо страхования багажа и страхования от срыва путешествия, самыми распространенными видами дополнительной защиты при страховании путешествий являются дополнительная защита для занятий спортом (10% страховок путешествия) и дополнительная защита от срыва путешествия (5% страховок путешествия).
Это подтверждает осведомленность людей о необходимости и возможностях страхования путешествий. Растет также количество тех людей, которые при планировании путешествия думают о страховании и своевременно оформляют его перед началом путешествия (более чем за 5 дней до начала путешествия – примерно 46% страхователей) и имеют благодаря этому более широкое страховое покрытие.
Интерес к дополнительной защите увеличивается, если в СМИ распространяется информация о чрезвычайной ситуации в какой-либо стране. Но если случай уже наступил или имеется реальная возможность его наступления, то страховые общества могут больше и не предлагать защиту. Страховой случай все же является неожиданным и непредвиденным событием.
На основании покупательского поведения клиентов IIZI мы видим, что средний взнос за страхование путешествий в 2016 году составил 41,50 €, а в 2017 году – 39,50 €. Цены на страхование путешествий в одних сегментах увеличились, а в других – уменьшились, благодаря чему средний уровень цен упал.
Сравните цены и условия страхования путешествий
Новинка: медицинское страхование для предприятий
Благодаря поправкам в Закон о налогообложении, вступившим в силу с начала года, на рынок пришел новый вид продукта – медицинское страхование для предприятий. Взносы по договору медицинского страхования не относятся к специальным льготам, поэтому работодатель может обращать больше внимания на здоровье работников и вносить свой вклад в его укрепление.
Медицинское страхование для предприятий дает предприятиям отличную возможность пользоваться связанными со здоровьем льготами без обложения налогом. Речь идет об альтернативе спортивным льготам, которая может стать важной частью предлагаемого предприятиями мотивационного пакета. Опыт других стран показывает, что этот вид страхования имеет одну из крупнейших долей рынка. Эту тенденцию можно ожидать и на нашем рынке.
Медицинское страхование для предприятий, прежде всего, позволяет нивелировать недостатки Больничной кассы. Не нужно будет месяцами ждать в очереди, чтобы попасть на прием к специалисту или получить восстановительное лечение после тяжелой болезни. Страховка сможет компенсировать расходы как на лечение зубов, так и на другие медицинские услуги. Быстрая врачебная помощь обеспечит предприятию более здоровых работников. При страховании можно выбрать стандартные пакеты или составить для своего предприятия подходящий пакет медицинских услуг. Конечно же, при выборе решения не помешает проконсультироваться со специалистом по страхованию.