Царапина на кузове стоит тысячу евро? Кacкo поможет избежать огромных счетов за ремонт

Удивительно, но, хотя в повседневной жизни цены растут, стоимость каско снижается. «Снижение цен на страхование каско было значительным, и объём рынка за первые восемь месяцев 2025 года даже меньше, чем в 2023-м», – отмечает финансовый директор IIZI Кайдо Кепп. Тем не менее польза от каско может быть не всегда ощутима для страхователя, ведь необходимость в нём возникает только в случае аварии – событии, вероятность которого часто недооценивается.

Поэтому мы обратились к специалистам компаний Rohe Auto и Hiteh Autokeskus, чтобы узнать, во сколько обходится ремонт автомобилей популярных марок после ДТП и какую роль во всём этом играет страхование каско.

Повреждение стекла – самая частая проблема

По оценке автосервисов, наиболее распространённые убытки связаны с повреждением лобового стекла, замена которого в зависимости от типа стекла стоит от 600 до 1200 евро. «Чаще всего виновником становится камень, вылетевший из-под колеса впереди идущего автомобиля», – поясняет технический директор Rohe Auto Марко Мяэталу.

На втором месте, по словам Мяэталу, – парковочные повреждения: вмятины и царапины на дверях или бампере, средняя сумма ущерба по которым составляет от 500 до 1000 евро. «К сожалению, значительная часть убытков действительно происходит на парковках: при наезде на припаркованный автомобиль или при открывании двери», – добавляет руководитель Hiteh Autokeskus Рауль Пыдерсалу. Он отмечает, что если в момент происшествия в пострадавшей машине не было водителя, а виновник скрылся, то восстановить автомобиль поможет только страхование каско.

По словам специалистов, на характер повреждений влияет также регион и время года. В сельской местности чаще происходят столкновения с дикими животными, тогда как в городах преобладают аварии с участием других транспортных средств. Представитель Rohe Auto отмечает, что случаев наездов на животных у них в целом меньше, однако ущерб при таких происшествиях значительно больше – особенно если на дорогу выбегает лось.

С положительной стороны и Мяэталу, и Пыдерсалу отмечают, что за последние годы улучшилось качество дорог, а автомобили стали безопаснее благодаря различным системам помощи и предупреждения водителя. Благодаря этому сократилось количество случаев съезда с дороги на скользком покрытии, а также столкновений сзади.

Безобидное столкновение на парковке может обернуться внушительным счётом за ремонт

По словам руководителя Hiteh Autokeskus Рауля Пыдерсалу, современные автомобили сконструированы таким образом, чтобы в случае столкновения в первую очередь защитить находящихся внутри людей. Поэтому передняя и задняя части кузова изготавливаются из легко деформируемых или разрушающихся материалов. Кроме того, автомобили оснащаются множеством различных систем помощи водителю, элементы которых – радары, камеры, датчики – расположены по внешнему периметру кузова. «По этой причине даже безобидное парковочное столкновение на скорости 5–10 км/ч может обернуться дорогостоящим ремонтом, так как список деталей, требующих замены, оказывается длинным», – отмечает Пыдерсалу.

Технический директор Rohe Auto Марко Мяэталу также отмечает, что, как правило, клиенты, осматривая повреждённый автомобиль, недооценивают реальный масштаб ущерба. «Очень часто имеются скрытые повреждения, которые выявляются только после демонтажа пострадавшей детали», – добавляет он.

«Типичный случай – когда в результате аварии требуется замена переднего бампера, крыла и фары. Стоимость ремонта при этом составляет от 2500 до 4500 евро в зависимости от модели и комплектации автомобиля». Новые автомобили оснащены современными технологиями, которые повышают безопасность и комфорт, но делают ремонт значительно дороже. «Светодиодные фары и задние фонари сложнее старых решений, и их стоимость часто начинается от 1000 евро», – поясняет Пыдерсалу. То же касается лобовых стёкол, которые теперь снабжены отражающими тепло покрытиями, креплениями для датчиков и камер, а также элементами подогрева. С развитием технологий растёт и цена самого стекла, а также добавляются расходы на настройку и калибровку электронных модулей, что может увеличить счёт ещё примерно на 500 евро.

Ремонт проводится по одному случаю за раз

«Клиенты часто считают, что могут отремонтировать несколько повреждений в рамках одного страхового случая», – объясняет технический директор Rohe Auto, добавляя, что нередко хотят заменить, например, крыло и передний бампер одновременно, хотя повреждения возникли в разное время.

«Если действительно было два или более происшествий, то их необходимо зарегистрировать как отдельные страховые случаи. Поэтому клиенту придётся оплатить франшизу за каждый из них», – уточняет он.

Ещё один важный нюанс, на который обращает внимание руководитель Hiteh Autokeskus, – это естественный износ автомобиля.

«Повреждения, возникшие со временем – сколы от камней, следы коррозии или микротрещины на фарах, – не относятся к страховым случаям и не покрываются страховкой», – отмечает он.

С этим наблюдением согласна и руководитель по продукту страхования каско IIZI Кристийна Ритсон. По её словам, подобные ситуации чаще всего возникают весной, когда владельцы хотят заменить по страховке лобовое стекло, поцарапанное зимой.

С хорошей страховкой каско можно сэкономить на ремонте

По словам руководителя по продукту страхования каско IIZI Кристийны Ритсон, немало клиентов по разным причинам так и не оформили каско. «Часто причиной становится убеждение, что со мной-то ничего не случится. К сожалению, такие решения оказываются болезненными именно тогда, когда автомобиль получает повреждения», – говорит Ритсон, добавляя, что чаще всего речь идёт о парковочных повреждениях, где виновника уже невозможно установить, и владелец оказывается лицом к лицу с внезапными расходами.

Такая же ситуация и с повреждениями стёкол. «Они кажутся незначительными – до тех пор, пока счёт за замену лобового стекла не достигает 800, а то и 1200 евро. Страховка на случай повреждения стёкол – одно из самых востребованных покрытий, о котором клиенты вспоминают лишь при получении ущерба», – отмечает она. Как правило, на стеклянные повреждения не распространяется франшиза, и клиент может заменить лобовое стекло по каско бесплатно.

Полноценная страховка каско покрывает не только ущерб от дорожно-транспортных происшествий, но также и неприятные парковочные повреждения, разбитые стёкла, столкновения с животными, убытки вследствие стихийных бедствий или актов вандализма, а также ущерб от кражи или пожара. «Клиенты, которые потом сожалеют о том, что решили сэкономить и не оформили каско, встречаются у нас каждый день», – признаётся технический директор Rohe Auto Марко Мяэталу.

По его словам, самые печальные случаи – это когда ущерб оказывается очень серьёзным. «Например, автомобиль подлежит списанию, а клиент не получает никакого возмещения, потому что у него не было каско. В такой ситуации позднее сожаление „надо было всё-таки оформить каско“ уже не помогает».

По словам руководителя по продукту страхования каско IIZI Кристийны Ритсон, ежемесячная стоимость каско чаще всего составляет от 30 до 50 евро, тогда как средняя стоимость одного ремонта в разы выше. «Поэтому каско – это не просто дополнительный расход, а разумное вложение и финансовая подстраховка на случай ущерба», – добавляет она.

IIZI Kindlustusmaakler — это законный представитель клиента как при выборе страховки, так и в случае наступления страхового события. Мы ежедневно работаем над тем, чтобы найти лучшие и самые выгодные условия на рынке. Исходя из этого, а также из частых случаев убытков, мы разработали три каско-пакета: Простой, Умный, Сильный. С помощью рекомендаций IIZI каждый может выбрать каско, которое действительно работает.

Проверьте вместе со страховым брокером, достаточно ли ваше каско защищает вас и включает ли все необходимые покрытия.