Покрывает ли Страхование жилья ущерб от ливня и наводнения? Разбираемся, в каких случаях страховка возмещает ущерб от воды и что делать, если вода уже проникла в дом.
Необычайно сильный ливень в Пярну привёл к масштабным наводнениям: вода проникла в дома, подвалы и гаражи. В такой ситуации быстро возникает вопрос — возместит ли возникший ущерб Страхование жилья?
По словам руководителя продукта Страхования жилья IIZI Пилле Плеэс, ответ зависит от причины ущерба и выбранных в договоре страховых покрытий. «Страхование жилья покрывает ущерб от ливня или наводнения, если в полис включено покрытие от наводнения или страхование от всех рисков. Под наводнением понимается природное затопление, вызванное штормом, осадками или выходом водоёма из берегов», — объясняет Плеэс.
Наводнение и протечка труб — не одно и то же
Ущерб от воды может возникнуть по самым разным причинам. Если лопнула труба или вода вытекла из места подключения бытовой техники, речь идёт о протечке трубопровода. Вода, проникшая в здание из-за ливня, природное наводнение и связанный с ним обратный ток канализации относятся уже к наводнению. Для возмещения такого ущерба договор Страхования жилья должен включать соответствующее покрытие.
Поэтому недостаточно знать, что Страхование жилья включает какую-либо защиту от ущерба, связанного с водой. Стоит проверить, от каких именно событий застраховано жильё, а также какие ограничения и исключения предусмотрены договором.
Получены сотни сообщений об ущербе
Ситуация в Пярну хорошо показывает, насколько разными могут быть последствия серьёзного затопления. Всего за несколько дней страховщики получили около сотни сообщений об ущербе, и заявления продолжают поступать.
Чаще всего речь идёт о затопленных подвалах, гаражах и первых этажах зданий. Однако вода проникала в дома и через конструкции стен, а также из-за обратного тока канализации. Пострадали как сами здания и домашнее имущество, так и, в более серьёзных случаях, инженерные системы.
По словам страховщиков, окончательный масштаб ущерба оценивать пока рано: последствия длительного воздействия воды на конструкции могут проявиться лишь спустя некоторое время.
Для имущества в подвале действуют ограничения
При наводнении одним из первых под угрозой оказывается подвал или кладовая. Там могут храниться велосипеды, инструменты, спортивное снаряжение, бытовая техника и другое имущество, общая стоимость которого легко достигает нескольких тысяч евро.
Здесь помимо страхования самого здания важно и страхование домашнего имущества. По словам Плеэс, лимиты возмещения за имущество, хранящееся в кладовой, существенно различаются у разных страховых компаний.
«Защита имущества, находящегося в кладовой квартиры, может быть ограничена, например, суммой от 1000 до 10 000 евро или составлять 10-25% страховой суммы домашнего имущества. Если ты хранишь в подвале важные и ценные вещи, стоит выбрать Страхование жилья, покрытие которого соответствует их реальной стоимости», — говорит Плеэс.
Страхование жилья может покрыть сушку помещений и временное жильё
Расходы после серьёзного затопления не ограничиваются испорченной мебелью или напольным покрытием. Вода может проникнуть в стены и конструкции пола, из-за чего помещения необходимо сушить, повреждённые материалы — удалять, а затем проводить восстановительные работы.
По словам Плеэс, при страховом случае по Страхованию жилья обычно покрываются и обоснованные расходы на предотвращение или уменьшение ущерба — например, сушка помещений, даже если выполненные работы в итоге не дали желаемого результата.
«По возможности до заказа услуги или возникновения крупных расходов сообщи о повреждении своей страховой компании, сделай фотографии или видео и получи подтверждение относительно необходимых работ и сметы. Однако с быстрым удалением воды ждать не нужно, если промедление увеличит ущерб», — советует Плеэс.
Некоторые страховщики при страховом случае также сами организуют первоначальную уборку и сушку помещений.
Если из-за наводнения или другого события, покрываемого Страхованием жилья, дом стал непригодным для проживания, в соответствии с условиями договора могут быть возмещены и расходы на временное жильё.
Что делать сразу, если вода проникла в дом?
Прежде всего необходимо позаботиться о безопасности людей. Если вода достигла электросистем или электроприборов, не следует заходить в затопленное помещение, пока не будет подтверждено, что это безопасно. Если ситуация позволяет:
- останови дальнейшее поступление воды и постарайся не допустить увеличения ущерба;
- перенеси неповреждённое имущество в сухое место или повыше;
- как можно быстрее удали стоячую воду, если это можно сделать безопасно;
- сфотографируй и сними на видео повреждения;
- по возможности сохрани повреждённые вещи до получения инструкций от страховщика;
- сохрани счета и документы о расходах, связанных с уменьшением ущерба;
- при первой возможности свяжись со страховой компанией или IIZI.
Чтобы ограничить ущерб, не обязательно ждать ответа страховой компании, если промедление ухудшит ситуацию. При этом ради спасения имущества нельзя подвергать опасности своё здоровье или здоровье других людей.
К ливню можно подготовиться заранее
Предотвратить экстремальные погодные явления невозможно, но можно уменьшить возможный ущерб. При предупреждении о сильном шторме стоит проверить окна и двери подвала, очистить водостоки и поднять ценные вещи в подвале или кладовой выше уровня пола.
Это особенно важно для зданий, расположенных в низинах, для подвальных помещений и районов, где во время сильных дождей уже случались наводнения.
С условиями Страхования жилья стоит ознакомиться до наступления страхового случая, а не тогда, когда вода уже в доме.
За короткое время в Пярну выпало более 100 мм осадков, а местами — свыше 120 мм. Дождь был настолько сильным, что канализационная система не справилась с объёмом воды, в результате чего были затоплены улицы, дороги и здания.
«С условиями Страхования жилья стоит ознакомиться до наступления страхового случая, а не тогда, когда вода уже в доме», — говорит Плеэс. По её словам, наводнение в Пярну стало хорошим напоминанием и для тех, чей дом на этот раз остался сухим.
Само наличие Страхования жилья ещё не означает, что автоматически покрывается любой ущерб от воды. Решающее значение имеют причина ущерба, выбранные страховые покрытия, лимиты возмещения и условия договора.
Поэтому Страхование жилья стоит время от времени пересматривать — не только после крупного стихийного бедствия, но и после ремонта, приобретения более ценного имущества или в случае, если договор не менялся уже много лет.