3 совета! Убедись, что выбираешь лучшее каско на рынке

В то время как ОСАГО обязательно, каскo — это в основном рекомендуемая защита, которую, по данным исследования IIZI и Norstat, приобрели более половины страхователей.

На первый взгляд может показаться, что каско есть каско и покрывает любые убытки при наступлении страхового случая. Однако на практике на рынке предлагаются очень разные варианты как по содержанию, так и по цене. IIZI Kindlustusmaakler, как законный представитель клиента, подготовил обзор рынка и рекомендации, на что стоит обратить внимание при выборе хорошего каско.

Цены на каско снижаются

В этом году наблюдается снижение цен как на ОСАГО, так и на каско, что, безусловно, радует клиентов. По словам финансового директора IIZI Кайдо Кеппа, объёмы рынка зависят не только от цен, но и от количества застрахованных автомобилей, а из-за слабых продаж новых машин в этом году их стало меньше.

Это подтверждают и данные по клиентам IIZI — в этом году они могут приобрести каско значительно дешевле. “Снижение цен действительно ощутимое — объём рынка за первые восемь месяцев 2025 года даже меньше, чем в 2023 году”, — говорит Кепп. Он отмечает, что сейчас отличное время пересмотреть свои страховые решения вместе с брокером, так как за те же деньги клиент получает больше.

Размер личной самоответственности — разумный ли он?

Те, кто сталкивался с каско, знают: каждый договор включает личную самоответственность — это сумма, которую клиент оплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая, прежде чем страховая компания покроет остальную часть убытков.

По словам руководителя продукта каско в IIZI Кристины Ритсон, разумный размер личной самоответственностьи составляет от 200 до 300 евро. “Можно выбрать и более высокую личную самоответственность — 600-1000 евро и выше, — объясняет Ритсон, — но это не приводит к значительному снижению годовой страховой премии”.

С её слов, слишком высокая личная самоответственность может привести к тому, что мелкие повреждения, например, вмятины и царапины на парковке (что является одними из самых частых случаев), не будут покрыты, так как не превышают сумму личной самоответственностьи. В итоге клиенту придётся оплачивать такие убытки полностью из собственного кармана. Тем не менее, существуют случаи, в которых личная самоответственность не применяется.

Не предполагай — проверь, что входит в страховку

При выборе каско не стоит автоматически предполагать, что все необходимые защиты уже включены в договор. По словам Кристины Ритсон, на рынке представлены пакеты с очень разным содержанием — в некоторых случаях покрываются только определённые страховые случаи, например, исключены повреждения стекла или не предусмотрена защита от угона.

“Отсутствие стеклянного покрытия в каско -одна из самых распространённых неприятных неожиданностей для клиентов. Именно поэтому так важно до подписания договора точно выяснить, какие риски покрываются, а какие — нет.”

По мнению руководителя продукта, каско как минимум должно покрывать следующие риски: повреждение автомобиля в результате ДТП, съезд с дороги, столкновение с животными, повреждение стёкол, стихийные бедствия, вандализм, угон, пожар.

Также важно, чтобы договор включал услуги технической помощи, включая при необходимости эвакуацию автомобиля.

Помимо технической поддержки (техпомощь) вы можете подключить услугу IIZI 24/7 Помощь при ущербе собирать, оформлять и подавать документы при страховом случае, взаимодействовать со страховой, разъяснять или оспаривать решения и т.д.

Особое внимание стоит уделить каско, оформленному через лизинговую компанию.
“Хотя каско при покупке машины в лизинг является обязательным, клиент имеет право самостоятельно выбрать подходящего страховщика”, — подчёркивает Ритсон. Таким образом, можно найти лучшие условия и цену.

Узнай, какие дополнительные услуги включает каско

При оформлении каско стоит уточнить, какие дополнительные услуги входят в страховой пакет. По словам Кристины Ритсон, хорошее каско должно включать как минимум техническую помощь (помощь на дороге), и желательно возможность воспользоваться автомобилем на замену.

“Это может показаться само собой разумеющимся, но на практике такие защиты не всегда включены по умолчанию в каждый пакет”, — поясняет она. Техпомощь — это не просто эвакуация, а помощь в неожиданных ситуациях, когда автомобиль остановился на дороге из-за аварии или технической неисправности.

“Автомобиль на замену, в свою очередь, позволяет не прерывать повседневные дела, пока ваш личный автомобиль находится в ремонте”, — добавляет Ритсон.

Эта дополнительная услуга особенно важна для жителей небольших населённых пунктов, где общественный транспорт может быть ограничен.

84% довольны своим каско

В начале года IIZI в сотрудничестве с Norstat провели исследование потребительских привычек в области страхования. В опросе приняли участие 800 владельцев автомобилей, застрахованных по каско. Выяснилось, что большинство клиентов довольны своим каско.

Однако среди причин недовольства чаще всего упоминались: слишком высокая личная самоответственность, высокая цена, отсутствие или недостаточность защит, включённых в договор.

Следовательно, при покупке страховки особенно важно обращать внимание на детали, поскольку не всё всегда так, как кажется на первый взгляд.