IIZI: Вызовы перевозчиков на страховом рынке в 2025 году

Роль транспортного сектора в экономике страны значительна, и грузовые автомобили играют в ней ключевую роль. Согласно данным Департаменту Статистики, в 2024 году эстонские грузовые автомобили перевезли более 25 миллионов тонн грузов, что на 8% меньше, чем в прошлом году, но все же остается внушительным объемом. Важность автотранспортных компаний также велика с точки зрения страхового рынка.

За последний год объемы дорожного страхования увеличились на 4%, что обусловлено ростом цен, а также увеличившимся в прошлом году спросом на новые автомобили. — Кайдо Консап

“Большая часть страхового рынка Эстонии связана с транспортными средствами, поэтому перевозки составляют значительную часть страхового сектора. За последний год объемы дорожного страхования увеличились на 4%, что обусловлено ростом цен, а тКайдо Консапакже увеличившимся в прошлом году спросом на новые автомобили,” — комментирует руководитель отдела корпоративных клиентов IIZI Кайдо Консап. Хотя деятельность страховых компаний остается стабильной и прибыльной, перевозчики сталкиваются со сложными условиями — растут затраты, включая топливо и оплату труда.

Основные изменения в Законе о дорожном страховании

Увеличены лимиты страховых выплат

Ранее максимальная сумма за ущерб принененное здоровью составляла 5,6 млн евро, теперь — 6,45 млн евро. Лимит страхового возмещения за имущественный ущерб увеличен с 1,2 млн до 1,3 млн евро на один страховой случай.

“Для перевозчиков важно учитывать лимит компенсации за имущественный ущерб — несмотря на увеличение суммы, обязательное страхование ответственности покрывает максимум 1,3 млн евро. Все ущербы сверх этой суммы должны покрываться добровольным страхованием, которое пока мало распространено в транспортном секторе, но значительно снижает риски,” — отмечает Кайдо Консап.

Использование транспортных средств в статичном режиме

Если ранее дорожное страхование покрывало ущербы, связанные с движением автомобиля, то теперь дорожное страхование распространяется и на случаи, которые произошли при стоянке или парковке транспортного средста.

Компенсация за арендный автомобиль

Дорожное страхование теперь покрывает аренду автомобиля на время ремонта пострадавшего автомобиля.

Компенсация снижения рыночной стоимости автомобиля после ДТП

Пострадавший теперь имеет право требовать возмещения за снижение стоимости автомобиля после аварии, если его рыночная цена снизилась после ремонта.

Ущербы от камней, попавших в стекло, будут покрываться страхованием

Дорожное страхование теперь покрывает ущерб от камней и других предметов, попавших в лобовое стекло автомобиля.

Требование дорожного страхования распространяется и на незарегистрированные спецмашины

Теперь дорожное страхование обязательно для погрузчиков, лесозаготовительных машин и другой спецтехники.

Международные перевозчики: влияние стран назначения влияют на страховые расходы

Частота ущербов грузовых автомобилей 2007-2022

Статистика Эстонского страхования автогражданской ответственности показывает, что за последние годы частота убытков в сегменте грузовых автомобилей находится в тенденции роста, в то время как общая частота убытков на страховом рынке на протяжении лет стабильно снижалась. Если в 2007 году средняя частота убытков на эстонском страховом рынке составляла 6%, то к 2022 году она снизилась до 4,6%, то есть в среднем менее пяти автомобилей из 100 застрахованных причиняли ущерб. На страховые расходы также влияет цикличность страхового рынка, которую хорошо иллюстрируют изменения в средней страховой премии по автострахованию и техническом результате страховщиков за разные годы.

По словам аналитика IIZI Тийта Йыги, частота убытков у грузовых автомобилей на протяжении многих лет была выше по сравнению с общей частотой убытков. Однако если 15 лет назад частота убытков у грузовиков была примерно в два раза выше, то теперь разница превышает три раза. Поэтому в этом секторе особенно важно уделять больше внимания управлению рисками и предотвращению убытков, а также оптимизации страховых решений, чтобы смягчить влияние роста цен», — объясняет аналитик.

Международные перевозчики: влияние стран назначения влияют на страховые расходы

Международные перевозчики должны учитывать более высокие страховые расходы, поскольку частота ущербов и выплаты значительно различаются в зависимости от страны и региона. “Например, если рассмотреть 10 крупнейших международных перевозчиков в портфеле IIZI, то средний ушерб по дорожному страхованию в Эстонии составляет 2200 евро, в то время как в Норвегии — 6400 евро. Это означает, что Норвегия составляет всего 11% страховых случаев, но их совокупная стоимость составляет 22% от всех выплат. Такое непропорциональное распределение значительно увеличивает страховые расходы для международных перевозчиков,” — комментирует аналитик IIZI.

Что могут сделать транспортные компании?

Новые регуляции и изменения на страховом рынке заставляют перевозчиков искать способы более эффективного управления рисками и оптимизации страховых расходов:

• Телематические решения и GPS-устройства – позволяют отслеживать стиль вождения, скорость и соблюдение режима работы и отдыха, что помогает снизить риск аварий и повысить доверие страховщиков.
• Анализ ущербов и управление рисками – компании должны систематически анализировать свою историю ущербов и находить способы предотвращения аварий, включая внедрение более строгих требований безопасности.
• Выбор и обучение водителей – более опытные и осторожные водители помогают снизить частоту страховых слчаев, что может положительно сказаться на страховых премиях.
• Прозрачность и точность расследования ущербов – эффективное управление ущербами помогает удерживать страховые расходы на более низком уровне и сохранять надежный профиль риска компании.